Como essa conta funciona
Converter taxa de juros é o alfabeto de qualquer comparação financeira. Sem isso, um CDB “13% ao ano”, um financiamento “1,49% ao mês” e uma meta “1% ao mês na reserva” ficam em unidades que não se falam. A conversão equivalente no regime composto responde: qual taxa no outro período produz o mesmo montante? De mês para ano: ia = (1 + im)12 − 1. De ano para mês: im = (1 + ia)1/12 − 1.
A conversão proporcional — multiplicar ou dividir por 12 — é outra operação. Ela vale no juro simples e aparece como taxa nominal em contratos (“12% ao ano com capitalização mensal” vira 1% ao mês). Se você anualiza 1% ao mês só fazendo 1 × 12 = 12%, está subestimando o composto em cerca de 0,68 ponto percentual. Em um financiamento longo, esse 0,68 p.p. muda o CET que você acha que está pagando.
Exemplo do dia a dia. Um gerente diz que o CDB rende 100% do CDI e o CDI está em 14,65% ao ano. O equivalente mensal é (1,1465)1/12 − 1 ≈ 1,146%. Um carnê de loja a “6,5% ao mês” anualiza (1,065)12 − 1 ≈ 113% ao ano. Colocar os dois números na mesma unidade acaba com a conversa de que “é só um pouco ao mês”. Outro exemplo: poupança a 0,5% ao mês, quando a regra vale, anualiza cerca de 6,17%, não 6%.
Há ainda a taxa real, que tira a inflação: 1 + ireal = (1 + inominal) / (1 + inflação). Um título que paga 10% ao ano com inflação de 4,5% entrega cerca de 5,26% reais, não 5,5%. Esta calculadora não faz o ajuste de inflação — use a página de poder de compra para o efeito dos preços e esta para alinhar o período da taxa.
Bom hábito: anote sempre a unidade junto do número (a.m., a.a., equivalente ou proporcional). Peça ao banco a taxa efetiva e o CET, não só a “taxa de juros” do cartaz. Quando for comparar dois CDBs, converta os dois para o mesmo período e, se os prazos forem diferentes, lembre do IR regressivo — 22,5% em 180 dias contra 15% depois de 721 dias muda o líquido. A matemática da equivalência é curta; o erro de pulá-la é longo. Use o resultado daqui como insumo nas outras calculadoras do site, em vez de misturar 1% ao mês com 12% ao ano na mesma frase.
Estimativa educativa com os números que você informou. Não é recomendação de crédito, investimento ou decisão trabalhista. Contratos, CET, holerite e tabelas oficiais prevalecem.